Emocijos gali sujaukti finansinį planavimą
Remiantis naujausia Federalinių rezervų valdybos ataskaita, 31 procentas apklaustų amerikiečių teigė, kad neturi pensijos santaupų, ir beveik pusė aktyviai negalvoja apie pensijos planavimą.
Tyrimai rodo, kad daugelis amerikiečių neinvestuoja, nes nepasitiki rinka ir bijo finansinių nuostolių.
Dabar Misūrio universiteto (UM) mokslininkas rado būdą, kaip finansų planuotojai galėtų padėti sumažinti savo klientų rūpesčius, kylančius iš baimės prarasti pinigus.
Michaelas Guillemette'as, daktaras, MU Žmogaus aplinkos mokslų kolegijos docentas ir atestuotas finansų planuotojas, nagrinėjo, kaip investuotojai reaguoja į finansinius nuostolius esant skirtingam blaškymosi lygiui.
Dalyviai buvo išbandyti, ar jų investavimo pasirinkimas skiriasi, kai buvo paprašyta prisiminti papildomą informaciją, skirtą atitraukti juos nuo tų investavimo sprendimų.
"Kalbant apie investicijų pasirinkimą, didesnis išsiblaškymas nebuvo svarbus", - sakė Guillemette.
„Tačiau, nors dalyvių pasirinkimas neturėjo įtakos, jų fiziologinis ar emocinis atsakas į investicijų praradimą sumažėjo, kai jie buvo labiau išsiblaškę.
„Tai rodo, kaip fiziologinių nuostolių vengimas arba polinkis reaguoti į finansinius nuostolius labiau nei palyginamas pelnas gali būti sumažintas, nesusitelkiant į nuostolius“.
Guillemette'as sako, kad finansų planuotojams svarbu įsitikinti, ar jie nepradeda klientų susitikimų, sutelkdami dėmesį į finansinio plano investicijų efektyvumo aspektą.
"Kai kliento finansinis portfelis sekasi gerai, finansų planuotojas gali būti linkęs pradėti susitikimą kalbėdamas apie teigiamą investicijų grąžą", - sakė Guillemette.
„Tačiau finansų planuotojas turėtų prisiminti, kad jei susitikimai visada prasideda diskusijomis apie investicijas, klientai tikėsis panašios diskusijos, kai jų portfelis patirs nuostolių.
„Šis tyrimas rodo, kad užuot pradėję susitikimus diskusijomis apie naujausius investicijų rezultatus, finansų planuotojai turėtų sutelkti dėmesį į kitus finansinio planavimo pridėtinės vertės aspektus, tokius kaip turto planavimas, draudimas, mokesčiai ir ilgalaikiai pensijų tikslai“.
Naujame tyrime Guillemette'as paprašė dalyvių prisiminti skaičius, kurie buvo dviejų ar septynių skaitmenų ilgio, prieš paprašydami priimti sprendimus dėl investavimo. Eksperimento metu jis panaudojo nedideles pinigines sumas ir stebėjo dalyvių emocinio susijaudinimo lygį.
Guillemette'as pastebėjo, kad dalyvių investavimo pasirinkimas nepakito, kai jie buvo išsiblaškę prisiminus aukštesnį skaitmenų lygį.
Tačiau dalyvių emocinis atsakas į investicijų nuostolius buvo mažesnis, kai jie buvo išsiblaškę bandydami prisiminti ilgesnių skaičių eilutes.
Tyrimo išvados rodo, kad investuotojai, kurie nesinaudoja finansų planuotojais, gali sumažinti savo emocinį atsaką į nuostolius, paprasčiau žiūrėdami savo investicijų grąžą.
Guillemette'as mano, kad vienerių metų portfelio vertinimo laikotarpis padidino investuotojų pasitenkinimą.
Tyrimas buvo paskelbtas Asmeninių finansų žurnalas.
Šaltinis: Misūrio universitetas
