Mano patirtis sveikatos draudimo srityje

Yra milijonai amerikiečių, kurie nėra apdrausti sveikatos draudimu, nes negali sau leisti arba darbdavys to neteikia (arba kai kurių jų derinių). Manau, kad man pasisekė, nes galiu sau tai leisti, net dirbdama sau (nors tai toli gražu nėra prieinama).

Aš daugelį metų planavau ir draudžiau sveikatos draudimo planus, nes pakaitomis dirbu sau (kaip konsultantas, paprastai, bet pastaruoju metu čia - „Psych Central“) ir dirbau įmonėje, kuriai būdingas įprastas draudimas. nauda. Kai paliekate įmonę, kurioje dirbate visą darbo dieną (paprastai daugiau nei metus), turite vieną iš trijų pasirinkimų:

1. Pereikite prie savo sutuoktinio sveikatos draudimo plano, darant prielaidą, kad jis dirba visą darbo dieną ir turi gerą sveikatos draudimą;
2. Tęskite savo įmonės planą pagal dalyką, vadinamą „COBRA“, tačiau kiekvieną mėnesį turite sumokėti visas įmokas (pvz., Ką mokėjote iš savo atlyginimo, taip pat tai, ką įmonė mokėjo už jus);
3. Tapk neapdraustas ir tikėkis geriausio!

Kai buvau 20-ies, kaip ir dauguma 20-ies, aš neskyriau daug dėmesio sveikatos draudimui, sveikatos priežiūrai ar sveikatos apsaugai. Buvau sveika, niekada nebuvau ligoninėje, o mano šeima yra palaiminta mažai sveikatos problemų, kurios nebuvo tiesiogiai susijusios su aplinkosaugos priežastimi. (Pavyzdžiui, abu mano seneliai mirė nuo plaučių vėžio ir (arba) plaučių ligų komplikacijų, dirbdami anglies kasyklose aplink Hazeltoną, PA.)

Bet senstant tuokiatės, apsigyvenate, o ypač jei turite vaikų, sveikatos draudimas ir jūsų asmeninė sveikatos priežiūra nebėra pasirenkama jūsų gyvenimo dalis. Turite atsisėsti, pagalvoti apie šiuos dalykus ir užtikrinti, kad judėdami karjeros srityje liktumėte apdrausti (arba per savo, arba savo sutuoktinio darbą). Negalite tik ilgiau laikyti savo sveikos būtybės savaime suprantamu dalyku.

Taigi, kai prieš metus išėjau iš paskutinio etato, nusprendžiau pasirinkti 2 variantą - COBRA. COBRA suteikia jums 18 mėnesių, kad galėtumėte rasti kitą planą (ar kitą visą darbo dieną), kuriame gausu kvėpavimo kambario tokiems žmonėms kaip aš. Tačiau niekas jums nesako, kad COBRA yra sistema, kuri, nors tariamai pagal įstatymus garantuoja jums 18 mėnesių sveikatos priežiūros paslaugas, daro bet ką.

Du kartus per 12 mėnesių - pirma, prasidėjus planui, o dabar, praėjus 12 mėnesių, mes užpildėme receptus, kad tik būtų pasakyta: „Atsiprašau, jūs neturite jokio sveikatos draudimo“. Huh?

Nėra nieko labiau varginančio ar sunkinančio nei mokėti dideles pinigų sumas už paslaugą, kuri yra tik patikima. COBRA problema yra ta, kad tai nėra niekas. Tai geranoriškas bandymas užtikrinti sveikatos priežiūros aprėptį įprastų žmonių gyvenimo pokyčių metu. Štai kaip tai veikia teoriškai.

Visais tikslais jūs esate „ypatingas“ įmonės darbuotojas, kiek tai susiję su sveikatos draudimo bendrove. Jūs vis dar turite tą patį išmokų planą, kaip dirbdami įmonėje (ir visas nuolaidas, dėl kurių įmonė derasi savo darbuotojų vardu), tačiau jums tiesiog reikia kartą per mėnesį išsiųsti jiems čekį, kad būtų malonu padengti. Kol tai darote, techniškai turėtumėte mėgautis „nepertraukiamu“ draudimu nuo to momento, kai paliekate darbdavį, iki 18 mėnesių.

Iškart prasidėjo sunkumai. Praėjus 2–4 savaitėms nuo jūsų pasitraukimo iš įmonės ir draudimo bendrovės pripažinimo, kad jums ir toliau bus taikoma COBRA. Niekas to mums neužsiminė, kai išėjau iš įmonės. Taigi, kai mano žmona nuėjo gauti įprasto recepto, įsivaizduokite jos nuostabą, kai jai buvo pasakyta: „Atsiprašau, jūs neturite jokio sveikatos draudimo“. Gal tai įvyko dėl įmonės personalo kaltės, gal dėl draudimo bendrovės kaltės ... Niekas nežino, niekas nesupranta informacijos nesugebėjimo, jums belieka skambinti pašėlusiais telefono skambučiais pirmyn ir atgal tarp abiejų bandančių išsiaiškinti dalykų.

Greitai pirmyn po 12 mėnesių. Mes iš tikrųjų pradėjome savo sveikatos priežiūros išmokų gavimo procesą per kitą organizaciją, tačiau turime išsiaiškinti keletą detalių. Tuo tarpu aš pareigingai siunčiau savo mėnesinius įmokų čekius į draudimo bendrovę. Vėlgi, mano žmona eina pildyti įprasto recepto ir vėl jai sako tą patį: „Atsiprašau, jūs neturite jokio sveikatos draudimo“. Skambutis į draudimo bendrovę iš tiesų patvirtina, kad aš to nepadarau (net kai spoksau į pareiškimą, kuris buvo gautas prieš 2 dienas, prašydamas dar $ xxx.xx ir parodydamas savo sąskaitos likutį kaip $ 0). Jie šlykščiai siūlo paskambinti į senojo darbdavio personalo skyrių. Gerai ačiū.

Skambinimas maloniajai moteriai, kuri vadovauja personalo valdymui įmonėje, patvirtina, kad įmonė praėjusių metų pabaigoje padarė keletą pakeitimų savo sveikatos priežiūros plane ir mano pasiūlytas planas nebebuvo siūlomas. Man turėjo būti pranešta apie pasikeitimą perkėlus mane į kitą planą, bet tai neįvyko. Man nesvarbu čia rodyti pirštais, nes viskas, ko nuoširdžiai noriu, yra mano sveikatos priežiūra. Taigi ji paskambina pas kontaktinį asmenį, kurį turi draudimo įmonėje, ir dabar laukiu, kol išgirsiu, kada vėl bus atnaujinta mano aprėptis (nors pagal mano teiginius ji niekada nesibaigė).

Kai įmonė ir toliau ima jūsų pinigus ir grynina jūsų sąskaitos čekius, tačiau neteikia pažadėtų paslaugų, ar tai nėra sukčiavimas? Vis dėlto sveikatos draudimo bendrovė, kuri man sako ir mano, kad mano sveikatos draudimas nutrūko sausio 1 d., Prieš 4 savaites laimingai sumokėjo sausio mėn.

Taigi, kai galvojate, kas yra negerai Amerikos sveikatos priežiūros sistemoje, pateikiame dar vieną duomenų tašką, kurį galite įdėti į tą savo krepšelį. „COBRA“, gerai suplanuotas planas siūlyti nuolatinę (jei ne brangią) aprėptį darbuotojams, kurie palieka visą darbo dieną, yra pilnas skylių ir trūksta atskaitomybės. Niekas nestebi darbuotojų, kurie renkasi COBRA, ir niekam jie iš tikrųjų nerūpi, jei kažkas nesiseka.

„Taisyti“ sveikatos priežiūros paslaugas Amerikoje nėra lengva. Laikotarpis. Tai paprasčiausiai per daug sudėtinga ir paslaptinga, panašiai kaip Amerikos mokesčių kodeksas. Tai susiję su daugeliu specialių interesų, kurie nori išlaikyti viską taip, kaip yra (kai kurie dėl labai svarių priežasčių - ligoninėje įdiegia medicininių dokumentų sistemą ir ji sugenda, žmonės gali labai gerai mirti). Jums tereikia padaryti viską, ką galite, kad tai pagerintumėte, žingsnis po žingsnio, colis po colio. Ir turėk kantrybės. Daug ir daug kantrybės.